Появившееся в октябре 2015 года потребительское банкротство дало гражданам возможность не только списать долги, расставшись со всем имуществом, но и сохранить активы, получив длительную рассрочку выплат, иногда даже вопреки воле кредиторов. Такая реабилитационная процедура — план реструктуризации долгов — предусмотрена законом о несостоятельности и уже вводилась судами в 2,6 тыс. случаев. “Ъ” проанализировал практику по таким делам и выяснил, что способствует или мешает утверждению плана, чем заканчивается процедура и что происходит в случае, если план выполнить не удается.
Банкротство в России, как неоднократно признавали и чиновники, и юристы, имеет ликвидационную направленность, крайне редко предоставляя должникам шанс на восстановление платежеспособности. Вместе с тем государство предпринимает попытки к более широкому распространению реабилитационных процедур в отношении как задолжавших организаций, так и граждан.
Для последних в законе о несостоятельности предусмотрена специальная процедура — план реструктуризации долгов, предполагающий рассрочку выплат.
Он предусматривает «пошаговые действия, направленные на восстановление платежеспособности и погашение долгов», указывает управляющий партнер NOVATOR Legal Group Вячеслав Косаков.
Интерес к развитию реабилитационных процедур для испытывающих финансовые трудности россиян выказывает и Верховный суд РФ (ВС). В марте экономколлегия ВС прямо признала погашение долгов гражданина в рамках плана реструктуризации приоритетным перед процедурой реализации имущества. Суд вправе продлить срок плана в случае объективных препятствий для его своевременного исполнения, даже если кредиторы против, но план позволяет должнику выйти из имущественного кризиса, решила коллегия.
Пока что доля планов реструктуризации в сравнении с процедурой реализации имущества гражданина невелика и составляет менее 1% случаев. Вместе с тем с ростом числа банкротств ежегодно растет и количество реабилитационных процедур в отношении граждан: прирост планов в 2022 году составил 40%, а в 2023-м — 46,4% год к году. Всего, по данным ЕФРСБ, в рамках процедуры по закону о банкротстве план реструктуризации долгов был утвержден для 2596 граждан.
Как утверждают план
План могут предложить и кредиторы, и сам должник. Для должников план имеет целый ряд преимуществ.
Человек избегает таких негативных последствий, предусмотренных для банкротов, как «запрет занимать руководящие должности, участвовать в управлении организациями, брать кредиты без сообщения о статусе банкрота», разъясняет Вячеслав Косаков. Помимо этого, добавляет господин Косаков, «инициирование должником банкротного дела и последующий переход к плану позволяют ему обойти предусмотренные внутренними регламентами банков запреты на реструктуризацию».
Чаще всего план не получается одобрить, если кредиторы выступают против.
По статистике суддепа при ВС, на этом основании суды в три раза чаще отказываются утвердить план, чем по другим причинам,— 2438 случаев против 739 за 2019–2023 годы.
Иногда суд может отвергнуть план, даже если его одобрили и должник, и кредиторы. Типичное основание для отказа — отсутствие у должника имущества и достаточных доходов за вычетом прожиточного минимума и налогов. Кроме того, суд может отказать в утверждении плана, если в нем допущены ошибки или не учтены все кредиторы должника. Так, в деле о банкротстве Григория Лобызнова суд отверг план, который предусматривал погашение требований не всех кредиторов, а лишь некоторых. Изменять план должник отказался, ссылаясь на невозможность его исполнения при включении всех кредиторов, в итоге гражданина признали банкротом.
Споры возникают также при решении вопроса — учитывать ли доходы супруга должника.
В случае Берты Левшовой суд, напротив, учел финансовое положение супруга должницы, но муж подписал официальное соглашение о предоставлении материальной помощи жене на 60 тыс. руб. ежемесячно, что с учетом ее собственных доходов в 43,5 тыс. руб. позволило суду признать двухлетний план по погашению 3,11 млн руб. исполнимым, и он был выполнен.
Другое дело, когда супруги имеют общие долги. В деле Светланы Прикоты вопреки мнению мажоритарного кредитора (банк ВТБ) суд учел солидарный характер ее обязательств с супругом (99% совместных долгов), включил в расчет доходы мужа и признал план реализуемым. Интересно, что сам муж параллельно находился в процедуре реструктуризации и имел свой отдельный план выплат.
В целом суд утверждает план, если с его условиями согласны должник и кредиторы, график выплат является реалистичным.
Понуждение к реструктуризации
Конъюнктура
В практике встречаются случаи утверждения плана реструктуризации долгов гражданина без согласия его кредиторов. Нередко это объясняется их бездействием. Так, кредиторы проявили «пассивную позицию» в деле Владимира Землякова, чье имущество стоимостью 10,7 млн руб. многократно превышало долги в 1,99 млн руб. Суд утвердил план, отметив «стабильное экономическое положение должника» и наличие достаточного имущества.
В случае с Дмитрием Филатовым суд счел возможным утвердить план реструктуризации на два года без одобрения собранием кредиторов. Но впоследствии возникла проблема с поиском финансового управляющего для контроля за выполнением плана, и в результате по просьбе должника суд прекратил дело, согласившись, что «в рамках исполнительного производства задолженность будет погашена быстрее».
Светлане Бажиной тоже удалось добиться утверждения плана, несмотря на то что большинство кредиторов выступило против. Споры развернулись вокруг «гриба березового чага», за счет продажи которого должница намеревалась покрыть часть долгов. Один из кредиторов усомнился в существовании товара, но госпоже Бажиной удалось уверить суд в обратном. Как итог, план полностью исполнен не был, требования удовлетворены лишь на 20%.
В деле Татьяны Макаровой с долгами по корпоративному поручительству суд вопреки мнению кредиторов согласился утвердить план реструктуризации на два года. Впоследствии график выплат был продлен еще на два года.
Убедить суд одобрить план вопреки мнению кредиторов помогает наличие имущества, стоимость которого существенно превышает сумму задолженности. Так, в банкротстве Якова Вычугжанина суд согласился, что долги в 50,6 млн руб. могли быть погашены за счет сдачи недвижимости в аренду и продажи заложенных жилых домов, оцениваемых в 109,6 млн руб.
Иногда против плана реструктуризации выступает сам должник.Утвердить план без такого одобрения можно лишь «в исключительном случае», если будет доказано, что несогласие должника является злоупотреблением правом, говорится в постановлении пленума Верховного суда РФ от 13 октября 2015 года.
В деле Тамары Байдалы, которая возражала против плана реструктуризации, суды исследовали обстоятельства расходования кредита, состояние здоровья, расходы на лекарства, статус пенсионера, который влечет риск прекращения трудовой деятельности. По итогам оценки всех обстоятельств должницу признали добросовестной, план утвержден не был.
Впрочем, утверждение судом плана реструктуризации еще не гарантирует его успешного выполнения.
Как исполняется план
Посчитать долю выполненных планов из общего количества невозможно, так как они утверждаются на разные сроки — от нескольких месяцев до пяти лет. Тем не менее случаев успешного исполнения, очевидно, больше, чем неудач. Так, по данным суддепа при ВС за 2019–2023 годы, реструктуризация была завершена в связи с полным погашением долгов в 852 делах против 546 случаев отмены судом плана и признания гражданина банкротом.
Чаще всего гражданин не исполняет план, когда он навязан должнику вопреки его воле, свидетельствует судебная практика. Но и когда должник вроде бы поддерживает план, не всегда дело заканчивается погашением долгов.
Так, в деле Григория Суранова суд без согласия кредиторов утвердил план реструктуризации на 23 месяца, но за полтора года выплаты составили незначительную сумму. Помешало реализации, по утверждению должника, непредставление кредиторами реквизитов для перевода денежных средств и ухудшение финансового состояния из-за развода с женой и раздела имущества. В итоге план был отменен, должник признан банкротом, причем из-за сокрытия имущества долги ему не списали.
Успешному исполнению плана способствует в первую очередь удовлетворительное финансовое состояние должника. Шансы завершить реструктуризацию повышаются, когда у гражданина имеется ценное движимое и недвижимое имущество, стабильные и достаточные доходы, реальная к взысканию дебиторская задолженность. Порой должникам содействуют кредиторы, отказываясь, например, от части требований, как в деле Людмилы Спиридоновой.
Чаще всего план выполняется, когда размер задолженности находится в пределах нескольких миллионов рублей, а должник добросовестно делится с кредиторами своими доходами и не скрывает имущество. Если сумма долгов исчисляется десятками или сотнями миллионов рублей, чаще погашение предполагается за счет ликвидного имущества (в основном недвижимость), с которым гражданин не всегда готов расстаться и может просто тянуть время. Из-за нежелания добровольно продать актив, если погашение за счет доходов невозможно, план отменяют, должника признают банкротом и имущество отчуждают принудительно через торги.
Что будет с долгами
Успешное исполнение плана означает, что включенные в него долги погашены и платежеспособность должника восстановлена. Предполагается, что в нем учтены все денежные обязательства гражданина.
В случае если в реестр были включены все долги, но сами кредиторы одобрили план о погашении лишь части задолженности, суд может его утвердить. Однако списываются ли оставшиеся в реестре, но за рамками плана долги, неясно.
«Должник освобождается от обязательств, заявленных кредиторами в реестр, но не включенных в план»,— согласен Вячеслав Косаков.
Вместе с тем, если кредиторы не участвовали в деле и в плане и в принципе не заявляли свои требования в реестр, долги перед ними по итогам реструктуризации списать нельзя.
Источник : Коммерсантъ