С 1 октября 2025 года субъекты малого и среднего предпринимательства и самозанятые получают право на льготный период по кредитам сроком до шести месяцев.
Федеральный закон от 31.07.2025 № 276-ФЗ вводит механизм целевой отсрочки по кредитным обязательствам, предоставляя бизнесу возможность приостановить выплаты основного долга для преодоления временных финансовых трудностей. Новый инструмент позволяет высвободить денежные средства для операционных нужд, сохраняя при этом защиту от обращения взыскания на залог в период рассмотрения заявления. Однако ключевым аспектом является понимание, что каникулы не означают прощение долга – проценты продолжают начисляться, что требует от заемщиков взвешенной оценки долгосрочной финансовой нагрузки.
Вячеслав Косаков, управляющий партнер NOVATOR Legal Group, анализирует потенциал и последствия нового закона о кредитных каникулах.
Данный закон можно рассматривать как продолжение логики ранее вводимых государством защитных мер для бизнеса, таких как мораторий на банкротство в определенных отраслях или для застройщиков. По своей сути, он представляет собой новый инструмент поддержки, предоставляющий целевой льготный период – своего рода “передышку” – для малого и среднего бизнеса и самозанятых. Механизм позволяет заемщикам приостановить исполнение обязательств по возврату основного долга на срок до шести месяцев, что является важным антикризисным буфером.
Для малого бизнеса последствия закона носят двойственный, но в целом благоприятный характер. С одной стороны, это прямое положительное влияние: возможность “взять паузу” в платежах по кредиту высвобождает денежные средства в моменте, позволяя бизнесу направить их на операционные нужды, стабилизировать деятельность или произвести реструктуризацию. Закон защищает заемщика на время рассмотрения требования: кредитор не может расторгнуть договор или обратить взыскание на залог с момента получения заявления и до принятия решения. С другой стороны, крайне важно понимать, что это не прощение долга. Проценты за пользование кредитом продолжают начисляться в течение льготного периода, и впоследствии эти обязательства также придется погасить. Из этого следует, закон предлагает не освобождение от выплат, а их отсрочку во времени, что требует от бизнеса взвешенного подхода и расчета долгосрочной финансовой нагрузки.
Можно выделить несколько тенденций от вступления закона в силу. Во-первых, вероятен всплеск обращений заемщиков, которые уже испытывают финансовые затруднения, поскольку закон распространяется и на правоотношения, возникшие из договоров, заключенных с 1 марта 2024 года. Во-вторых, может активизироваться рынок рефинансирования: воспользовавшись передышкой и дождавшись, например, снижения ключевой ставки, бизнес может начать активно искать варианты перекредитования в других банках на более выгодных условиях, чтобы погасить первоначальный заем. Наконец, успех применения закона будет во многом зависеть от готовности и скорости реакции самих кредиторов на обращения заемщиков, а также от разъяснительной работы регулятора. В целом, данную новеллу можно считать важным инструментом повышения финансовой устойчивости малого бизнеса, но эффективным он станет только при грамотном и осознанном использовании.
