Заемщики уже несколько лет имеют возможность взять кредитные каникулы. Такая мера появилась во время пандемии коронавируса, а с 2024 года стала постоянной практикой. В некоторых случаях каникулы можно оформить на один и тот же кредит два и даже три раза. Рассказываем, как это сделать.
Что такое кредитные каникулы
Кредитные каникулы — это льготный период, в течение которого заемщик может не вносить ежемесячные платежи по потребительскому кредиту, автокредиту, ипотеке или кредитной карте либо вносить их в меньшем размере.
При этом банк продолжит начислять проценты. Когда каникулы закончатся, заемщику нужно будет погашать кредит по графику, а в самом конце внести пропущенные платежи.
Обратите внимание. Кредитные каникулы можно получить на займы, оформленные не только в банке, но и в микрофинансовой организации, кредитном кооперативе или ломбарде.
Какие есть кредитные каникулы
Банки могут предоставить кредитные каникулы по федеральному закону, а также по собственным программам.
С 1 января 2024 года для всех видов кредитов действуют изменения, внесенные Федеральным законом № 348-ФЗ от 24 июля 2023 года.
Согласно закону, на кредитные каникулы могут рассчитывать заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, под которой подразумевается:
снижение дохода на 30% и более по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущие 12 месяцев;
проживание в жилом помещении, находящемся в зоне ЧС.
Срок кредитных каникул заемщик выбирает сам в диапазоне от 1 до 6 месяцев.
Кредитные каникулы для участников СВО
Для военнослужащих, которые участвуют в СВО, и членов их семей с 7 октября 2022 года действует отдельный закон по кредитным каникулам — № 377-ФЗ. По этому закону они вправе в любой момент в течение действия кредитного договора, но не позднее 31 декабря 2025 года, обратиться в банк с требованием предоставить каникулы.
Эти каникулы ограничены не месяцами, а сроком службы — льготный период закончится через 180 дней после завершения участия в спецоперации.
Этот закон предоставляет право на каникулы вне зависимости от лимитов по сумме кредита и оснований трудной ситуации, только на основании статуса участника СВО или члена его семьи, — говорит партнер NOVATOR Legal Group Александр Катков.
Как оформить двойные кредитные каникулы
Для того чтобы оформить кредитные или ипотечные каникулы, нужно обратиться с заявлением в банк и приложить следующие документы за два года:
- справка о доходах и уплаченных налогах;
- справка о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход (для самозанятых);
- книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций (для предпринимателей);
- больничный лист;
- справка о регистрации в качестве безработного;
- справка о размере зарплаты и справка от работодателя, подтверждающая нахождение в отпуске по уходу за ребенком (если заемщик находится в таком отпуске);
- документы от органов местного самоуправления, подтверждающие проживание на территории, где - установлен режим ЧС (если кредитные каникулы оформляются по этой причине);
- согласие на оформление кредитных каникул от залогодателя и поручителя, если они есть.
Банк должен рассмотреть заявление, поданное по федеральному закону о кредитных каникулах, в течение 5 дней и направить измененный график платежей. Если все в порядке, каникулы начнутся со дня подачи заявления.
Источник : Banki.ru