Т-банк изучит возможность запуска услуги по сбору долгов со знакомых — некоторые клиенты получили сообщения о такой опции. Нужен ли этот сервис, чем он может помочь, если приятели и соседи не отдают долги, и что может пойти не так
Российский финтех изучает новые ниши, и одной из них может стать помощь россиянам во взыскании данных в долг денег с помощью сотрудников банка. Даже если речь будет идти не о кредите, который выдал банк, а о займе одного знакомого другому, ответственные за взыскание специалисты смогут взять на себя общение с должником.
Пока это только идея. Т-банк разослал некоторым клиентам пуш-уведомления о новой услуге посредничества «Пообщаемся с должником за вас»: скриншоты пользователей с таким сообщением стали распространяться в социальной сети Х (бывший Twitter, сейчас заблокирован в России). Сотрудник службы поддержки Тбанка сообщил РБК, что услуга «находится на стадии тестирования и пока недоступна», но клиентов действительно уведомляют о такой опции.
«В настоящее время речи о запуске какого-либо сервиса не идет. Т-банк постоянно изучает потребности и интересы клиентов для запуска различных сервисов и регулярно проводит А/В тестирование на узкой выборке клиентов, как правило, в несколько сотен человек. Исследование интереса клиентов к потенциальным услугам проходят в рамках экосистемности «Т-Технологий», поиска новых ниш и сервисов, нацеленных на закрытие клиентских потребностей, в том числе в сфере платежей и переводов», — сказал РБК представитель Т-банка.
«При этом все потенциальные, уже запущенные сервисы Т-банка и те, которые так и не были реализованы, всегда разрабатываются в полном соответствии с законодательством РФ», — добавил он.
Частные лица в России могут привлекать посредников, чтобы те помогли им с взысканием долгов. Обычно в этом качестве выступают юридические фирмы. Что изменится, если в дело вступят банкиры, и что может пойти не так?
Чем готовы помочь банкиры
Рассылка Т-банка описывает сценарии работы в случае, если сервис будет запущен (сейчас его нет). Клиенты в теории смогут указать данные своего должника и сумму долга, а организация возьмет на себя взаимодействие с этим лицом и «поможет вернуть деньги». К должнику в этой гипотетической ситуации будут обращаться «от лица банка» и попросят рассчитаться «по конкретной операции».
Т-банк как исполнитель готов направлять должнику смс-сообщения, звонить и «разъяснять детали, почему не стоит нарушать долговые обязательства». Юристы кредитной организации также могут составить досудебную претензию должнику клиента или иск для продолжения взыскания в суде. Клиенты Т-банка могут подключить услугу, даже если не заключали со своим знакомым договор займа.
Там же указано, что новая опция поможет клиентам «вернуть деньги без стресса» — пользователь сможет сохранить хорошие отношения с должником, потому что банк «возьмет на себя неудобные разговоры». Свою комиссию в случае запуска сервиса банк пока не раскрывает.
«Т-банк, судя по описанию, может действовать как агент клиента на основании договора об оказании услуг, что законно при условии соблюдения требований к представительству (ст. 182 Гражданского кодекса). Для взыскания без договора займа банк может опираться на расписку или иные доказательства долга, но судебная перспектива таких кейсов сомнительна», — отмечает управляющий партнер NOVATOR Legal Group Вячеслав Косаков.
При заключении договора цессии или агентского соглашения с взыскателем любой кредитор, в том числе физическое лицо, может без согласия должника передать данные о нем и сумме долга, говорит партнер юридической фирмы GRM Сергей Новиков, ссылаясь на ст. 6 230-ФЗ. Но при отсутствии договора это может быть рискованно: клиент должен подтвердить правомерность владения данными, а банк — обеспечить их защиту, отмечает Косаков.
Плюсы, минусы и риски
Привлечение банка как посредника для «напоминания знакомым о долгах» означает, что он будет обязан соблюдать закон «О взыскании» (230-ФЗ), который ограничивает частоту взаимодействия с должниками — например, контактировать с ними можно только в дневное время, а звонить не чаще одного раза в сутки, двух в неделю и восьми в месяц. Также запрещено оказывать на граждан давление — не допускается физическое воздействие, причинение вреда имуществу, любые угрозы, унижение чести и достоинства, введение в заблуждение.
Для физлиц-кредиторов есть очевидный плюс от возможного запуска подобного сервиса — надежда на возврат долга, говорят эксперты.
Источник : РБК