Использование платежных агентов остаётся значимым механизмом проведения расчётов с зарубежными контрагентами, однако не гарантирует успешное зачисление средств из-за рисков отказа банка-эквайера. При этом схемы требуют повышенной комплаенс-нагрузки и несут операционные риски зависания средств, что требует детальной проработки договорных условий с агентом.
Илья Сорокин, партнёр NOVATOR Legal Group, анализирует ключевые аспекты работы с платежными агентами:
1. Каковы основные преимущества и недостатки привлечения платежных агентов для международных расчетов?
Главный плюс возможности использовать при расчётах платёжных агентов состоит в том, что в сегодняшних реалиях экономических санкций и политических барьеров это позволяет обеспечивать нормальное движение денежных средств и сохранение экономических связей с зарубежными контрагентами, в том числе и из «недружественных» юрисдикций. Минусы, условно, состоят в том, что услуги агента, как правило, облагаются некоей комиссией – агенту нужно заплатить вознаграждение; с точки зрения валютного и антиотмывочного контроля использование агентских схем может быть более обременительным в части бумажной работы. Хотя в условиях отсутствия альтернатив это скорее не минусы, а просто данность, которую нужно принять.
2. Какие основные риски следует учитывать бизнесу?
Привлекает ли работа с агентами особое внимание регуляторов?
Основной риск состоит в том, что привлечение агента, пусть даже и полностью добросовестного и имеющего возможность пройти любой комплаенс на стороне исполняющего банка, не гарантирует, что платёж фактически будет проведён. Принимающий банк зачастую внимательно изучает, кто и за кого проводит платёж, и может в ряде случаев отказаться зачислять средства контрагенту, если заподозрит попытку обхода санкций или иных ограничений.
Мне неизвестны случаи, чтобы использование платёжных агентов привлекало к сделке особое внимание контрольных органов. Если всё прозрачно, направлено на обслуживание законного бизнеса и вы готовы полностью взаимодействовать с банком и прочими «контролёрами», то никаких рисков в обсуждаемой схеме не усматривается. Существует, конечно, ещё и риск банального неисполнения своих обязательств агентами. Но общедоступной статистики по таким случаям нет и, думаю, что при проявлении должной осмотрительности и разумности шанс нарваться здесь на мошенников не выше, чем в любой другой сфере деятельности.
3. Как действовать бизнесу при потере или зависании платежа по вине агента?
Если платёж завис или потерялся, необходимости провести так называемый розыск платежа и уже по его результатам принимать решение о дальнейших действиях. Очень часто агент принимает денежные средства от заказчика на одно юрлицо, а дальнейшее движение денег до конечного получателя может быть организовано без участия “первого звена”. Розыск зависших денег в таком случае может усложниться. Всё будет зависеть от того, насколько готов в подобных обстоятельствах взаимодействовать с вами агент и насколько прозрачна его деятельность.
