Кредитные организации начали применять оперативный подход к возврату средств, общаясь с дропперами и предлагая им добровольно оформить заявление об ошибочном переводе. Этот метод позволяет вернуть деньги в течение нескольких дней, в отличие от длительных судебных процедур, предусмотренных стандартным порядком. Однако его эффективность зависит от скорости блокировки средств и координации между всеми участниками платежной системы.
Эльвин Байдин, руководитель уголовной практики NOVATOR Legal Group, анализирует новый подход и его правовые аспекты.
1. Как вы оцениваете практику прямого взаимодействия с дропперами? Насколько она результативна по сравнению с судебным порядком?
Представленную практику можно оценить как своевременный и ориентированный на результат подход. Она выглядит потенциально более эффективной по сравнению с исключительно судебным механизмом, особенно в контексте борьбы с так называемыми “разводными” дропперами, которые действовали без полного осознания противоправности своих действий. По данным финансовых организаций, многие дропперы – это молодые люди, пенсионеры или люди, оказавшиеся в сложной жизненной ситуации, которых мошенники вовлекли обманным путем. Прямой диалог с разъяснением последствий и упрощенная процедура возврата средств через заявление об ошибке позволяют значительно ускорить процесс – с недель или месяцев до нескольких дней.
Однако у данного подхода есть важное ограничение: он окажется эффективным только в тех случаях, когда денежные средства удается “поймать” на счете дроппера до того, как их перекинули дальше по цепочке. На практике средства часто проходят через несколько счетов в разных банках, и цепочка таких “перебросов” может включать до 10 и более участников. Поэтому для реального повышения эффективности необходима совместная слаженная работа всех банков, а не единичных энтузиастов. Если таких банков будет немного, мошенники просто исключат их из своих схем.
2. Какие процедуры для возврата средств предусматривает закон 369-ФЗ?
Механизм, установленный 369-ФЗ, возлагает основную ответственность за проверку и возврат средств на банки. Согласно этому закону, кредитные организации обязаны до списания средств проверять все переводы на наличие признаков мошенничества, сверяясь с базой данных Банка России. Ключевое нововведение заключается в том, что проверку проводят как банк отправителя, так и банк получателя. Если клиент обнаружил, что перевод был совершен без его добровольного согласия, он должен как можно скорее обратиться в свой банк. После получения соответствующего заявления банк обязан провести проверку и в случае подтверждения мошеннического характера операции вернуть клиенту всю сумму. На это отводится до 30 дней, а для трансграничных переводов – до 60 дней. Закон также вводит так называемый “период охлаждения” – банк вправе приостановить подозрительную операцию на двое суток, чтобы у клиента было время одуматься и отменить перевод.
3. Является ли профилактическая работа с дропперами более действенной мерой, чем привлечение к ответственности?
В текущей ситуации, когда масштабы дропперства приобрели массовый характер, профилактическая работа представляется необходимой и стратегически верной мерой, которая должна дополнять, но не заменять уголовную ответственность для злостных нарушителей. Эксперты неоднократно подчеркивали, что лучшей борьбой с дропперством является его профилактика, которая должна включать повышение финансовой грамотности среди всех слоев населения. Для тех, кто был вовлечен в схему обманным путем, не имея корыстных побуждений, разъяснительная беседа с представителями банка и правоохранительных органов может оказаться куда более действенной, чем судебное преследование. Она сразу показывает человеку противоправность его действий и дает возможность исправиться.
В то же время одна лишь профилактическая работа имеет свои пределы. Осознание лицом факта неотвратимой ответственности гораздо больше стимулирует соблюдать закон. Кроме того, серьезным вызовом является работа с дропперами-иностранными гражданами, которые не проживают по месту регистрации, что крайне осложняет их поиск и привлечение к какой-либо ответственности. Для борьбы с организованными преступными группами и теми, кто руководит дропперами, действуя осознанно и из корысти, необходима неотвратимость уголовной ответственности по статье 187 УК РФ, предусматривающей наказание вплоть до лишения свободы на срок до 6 лет. Дополнение УК РФ отдельной статьей за дропперство является правильной и своевременной мерой. При этом наиболее сбалансированный подход сочетает в себе превентивные и разъяснительные меры для случайных участников и неотвратимость строгого наказания для профессиональных посредников в мошеннических схемах.
4. Какие судебные механизмы могут быть использованы для возврата средств через дропперов?
Основным и массовым способом возврата денег является гражданский иск о неосновательном обогащении по статье 1102 ГК РФ. Его суть заключается в том, что лицо, получившее деньги без законных оснований, обязано их вернуть, даже если оно не знало о преступном происхождении средств. Иск подается по месту жительства дроппера, либо в рамках уголовного дела как гражданский иск. Такие иски удовлетворяются в большинстве случаев, поскольку факт незаконного получения денег обычно не вызывает сомнений. Если дроппер является несовершеннолетним, ответственность за возврат средств несут его родители.
Для сохранения средств до вынесения судебного решения применяется наложение ареста на счета в рамках уголовного дела. Когда следователь обнаруживает на счетах дроппера похищенные деньги, он направляет в банк поручение об аресте. Это обеспечительная мера, которая "замораживает" средства и не позволяет ими распоряжаться до окончания судебного разбирательства.
Помимо основной суммы, с дроппера можно взыскать дополнительные платежи. К ним относятся проценты за пользование чужими денежными средствами, которые начисляются за весь период просрочки возврата, а также судебные расходы, включая затраты на услуги юриста. В отдельных случаях может быть взыскана и неустойка. То есть судебный механизм позволяет не только вернуть похищенное, но и компенсировать связанные с этим издержки.
Более подробно с деталями нового подхода к возврату средств можно ознакомиться в материале “РБК”:
