Кредитные организации жалуются на неправомерное привлечение к административной ответственности
В правовую коллизию между банками и приставами вмешался ЦБ. Кредитные организации жаловались регулятору на неправомерные, по их мнению, штрафы судебных приставов за отказ списывать деньги со счетов клиентов-должников из «красной зоны» платформы «Знай своего клиента». В информационном письме зампред ЦБ Ольга Полякова рекомендует банкам направлять приставам уведомления о том, что, согласно п. 6 ст. 7.7 115-ФЗ, списывать средства у таких юрлиц по исполнительным документам можно только после их исключения из единого госреестра (ЕГРЮЛ/ЕГРИП). Такие документы кредитные организации должны направлять приставам в течение трех рабочих дней.
Данная позиция выработана Центробанком совместно с Федеральной службой судебных приставов (ФССП), сообщил «Ведомостям» ее представитель: приставы не будут привлекать кредитные организации к ответственности за неисполнение постановлений в случае своевременного уведомления.
Представитель Росфинмониторинга сообщил «Ведомостям» о готовности обсудить данную ситуацию совместно с ЦБ и ФССП.
Конфликт законов
Банки обязаны самостоятельно проводить оценку уровня риска совершения клиентом – юрлицом и ИП подозрительных операций в соответствии с правилами внутреннего контроля. Но с лета 2022 г. им также доступна антиотмывочная платформа ЦБ «Знай своего клиента», где юрлица/ИП делятся на три группы в зависимости от степени риска. Банк России сравнил этот принцип со светофором: если клиент в «красной зоне», то банк должен незамедлительно установить запрет на проведение практически всех транзакций, «желтые» находятся под пристальным вниманием, операции с «зелеными клиентами» должны проводиться банками беспрепятственно.
Суть конфликта между кредитными организациями и приставами заключается в противоречии двух федеральных законов – антиотмывочного 115-ФЗ и 229-ФЗ об исполнительном производстве, рассказал «Ведомостям» вице-президент Ассоциации банков России (АБР) Алексей Войлуков. 115-ФЗ запрещает банкам списывать средства со счетов юрлиц и ИП высокой степени риска (п. 5 ст. 7.7) до их ликвидации. Одновременно в ч. 8.1 ст. 70 229-ФЗ говорится, что они обязаны делать это по исполнительным документам, являющимся судебным актом или выданным на его основании, в том числе постановлениям приставов.
На практике приставы руководствуются «своим» 229-ФЗ и штрафуют банки, знает Войлуков. За такое нарушение КоАП предусматривает наложение штрафа до 1 млн руб. на организацию и до 100 000 руб. на должностное лицо (ч. 2 и 3 ст. 17.14). Единообразной судебной практики по этому вопросу также не сформировалось и суды нередко встают на сторону приставов, сетует вице-президент АБР.
Банки оказались заложниками ситуации, потому что, с одной стороны, не могут не исполнить требования приставов, а с другой – это им прямо запрещает антиотмывочное законодательство, резюмировал Войлуков.
Представители ЦБ и банков из топ-30 не ответили на запрос «Ведомостей».
Что думают юристы
После выхода рекомендации ЦБ приставы будут тщательнее оценивать необходимость привлечения кредитной организации к ответственности, предполагает управляющий партнер NOVATOR Legal Group Вячеслав Косаков: это позволит банкам защищаться от неправомерного привлечения к ответственности, но не полностью исключает такую возможность.
Кто оценивает риски
В целом же исключение юрлица/ИП из единого госреестра возможно в результате его банкротства, добровольной ликвидации или прекращения деятельности по решению налоговой, если в течение года лицо не представляло налоговую отчетность и не проводило никаких операций по банковским счетам, добавил Косаков.
Источник : Ведомости