Он счел, что банк не может отказать в открытии счета, если не обосновал свое решение
Арбитражный суд города Москвы удовлетворил иск компании «Право и финансы», которой Райффайзенбанк отказался открыть банковский счет,следует из картотеки арбитражных дел. Суд обязал банк заключить с юрлицом договор расчетно-кассового обслуживания, говорится в решении суда – у Райффайзенбанка есть 30 дней на обжалование решения в апелляции.
3 ноября 2022 г., еще до того как Райффайзенбанк приостановил открытие счетов новым клиентам, «Право и финансы» подали онлайн-заявку на оформление договора для «ведения хозяйственной деятельности», указано в мотивировочной части решения, опубликованной 16 июня. Компания предоставила все документы, выполнила предусмотренные ЦБ требования и подтвердила готовность оплачивать услуги банка – тот в открытии счета отказал. «Право и финансы» обратились в банк за разъяснением причин отклонения заявки, но ответа не последовало, после чего компания пошла в суд. В Райффайзенбанке на запрос не ответили.
Гендиректор «Права и финансов» Евгений Митрофанов в разговоре с«Ведомостями» отметил, что сообщение с отказом ему пришло на электронную почту через несколько минут после подачи заявки на открытие рублевого счета. Райффайзенбанк в нем сослался на пункт 1.9. Общих условий банка: кредитная организация вправе отказать в заключении договора или дальнейшем его исполнении в одностороннем порядке без обязательства раскрыть клиенту причины отказа. В документах на сайте Райффайзенбанка в этом пункте говорится о праве банка отказать в открытии счета, если клиент не предоставил необходимые данные и документы (а также если предоставил, но недостоверные или неполные сведения) или же если банк пришел к выводу о противоречии предоставленной информации сведениям, имеющимся в его распоряжении.
По общим нормам банки не имеют права отказать клиенту в открытии счета – это обязанность, наложенная наличием лицензии, следует из материалов суда.Согласно закону о банках клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом. Исключение – наличие подозрений, что договор заключается для совершения операций в целях легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (115-ФЗ). Банк не должен открывать счет, если клиент не предоставил достаточных данных для его идентификации. Отдельно суд напомнил, что организации, осуществляющие операции с деньгами или иным имуществом, обязаны принимать «обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев».
Исходя из положений Гражданского кодекса, отказ банка в открытии счета допускается, но его причины должны быть мотивированными и обоснованными, пишет судья. Но банк не указал в своем отказе наличие подозрений в нарушении 115-ФЗ и конкретных обстоятельств, которые послужили основанием для отказа. Не запросил банк и дополнительных документов для открытия счета. В суде Райффайзенбанк тоже не предоставил доказательств, «достоверно подтверждающих возникшие у банка при заключении договора подозрения». Остальные доводы банка суд исследовал, оценил и не принял ко вниманию «в силу их малозначительности и/или безосновательности», а также в связи с тем, что они не имеют отношения к делу и (или) не могут повлиять на его результат.
С подобными исками опрошенные «Ведомостями» эксперты не сталкивались.
На практике они встречаются редко и в основном касаются ситуаций, когда банк обоснованно отказывал из-за подозрений о возможных незаконных операциях по счету, объясняет управляющий партнер NOVATOR Legal Group Вячеслав Косаков.
3,8 млрд евро
составила прибыль группы RBI за 2022 г., следует из ее отчетности по МСФО. Больше половины заработка, 2 млрд евро, принесла российская «дочка»
После начала спецоперации Райффайзенбанк и «Юникредит банк» оказались единственными «дочками» иностранных банков из списка системно значимых, на которые не наложены санкции западных стран. С марта Райффайзенбанк временно не открывает счета новым клиентам-юрлицам и валютные счета действующим клиентам из-за рекордного количества новых заявок.
В марте Австрийская группа Raiffeisen Bank International (RBI) объявила о намерении свести к минимуму свое присутствие в России, а также о проработке двух сценариев сворачивания бизнеса – продаже «дочки» или же выводе актива из состава группы. Гендиректор RBI Йоханн Штробль в мае заявлял о планах завершить отделение российского банка из группы до конца III квартала 2023 г., писало Bloomberg.
Источник : Ведомости